כמידי שנה, חברות הביטוח שולחות את הדוחות השנתיים של קרנות הפנסיה שבניהולן,
במהלך 2018 שוק קרנות הפנסיה בישראל עבר תהפוכה משמעותית ביותר עם השקתן של קרנות פנסיה נבחרות המאופיינות בדמי ניהול אטרטקטיביים
במיוחד בתקופה זו חשוב לעבור על הדוחות ולוודא כי החסכון הפנסיוני שלנו מנוהל בהתאם לצרכינו ובעלויות ניהול המאפשרות לנו להגיע לגיל הפרישה עם חיסכון אופטימלי
ריכזנו עבורכם את הסעיפים המרכזיים בדו"ח השנתי עליהם יש לעבור בקפידה ולוודא את תקינות הנתונים
| קצבה חודשית הצפויה לך בפרישה בגיל | במידה והקצבה הצפויה נמוכה מהשכר בפועל, יש לבצע התאמות ולהגדיל את אחוזי ההפרשה לפנסיה |
| קצבה חודשית לאלמן/ה במקרה של מוות | רווקים - בקשו לבטל כיסוי זה, עלות הביטוח תועבר להגדלת מרכיב החסכון בקרן |
| קצבה חודשית ליתום במקרה של מוות | ללא ילדים - בקשו לבטל כיסוי זה, עלות הביטוח תועבר להגדלת מרכיב החסכון בקרן |
| קצבה חודשית במקרה של נכות מלאה | ניתן לבחור את מסלולי הביטוח בקרן הפנסיה בהתאם להעדפות וצרכי הלקוח |
| דמי ניהול מההפקדה | חוסכים צעירים - יש לתת חשיבות רבה לדמי ניהול מההפקדה על מנת לא "לנגוס" בהפקדות המבוצעות |
| דמי ניהול מהחיסכון | קרובים לגיל פרישה - דמי ניהול מהחיסכון הם החשובים עבורכם, יש לבחון מול קרנות "נבחרות" |
| מסלול השקעה |
בדקו את רמת הסיכון במסלול ההשקעה שלכם וחשבו האם המסלול מתאים להעדפות שלכם ולמשך הזמן שיש לכם עד הפרישה |
| פירוט הפקדות חודשיות | יש לשים לב שבוצעו הפקדות סדירות ומלאות לאורך כל השנה |
| משכורת | במקרים רבים השכר בסעיף זה נמוך ממשכורת הברוטו שלכם בשל רכיבים שלא כלולים בשכר זה (החזר הוצאות, שעות נוספות ועוד) |
| תגמולי עובד | יש לשים לב שאחוזי ההפרשה הינם בהתאם לחוזה העסקה |
| תגמולי מעביד | יש לשים לב שאחוזי ההפרשה הינם בהתאם לחוזה העסקה |
| פיצויים | לרוב ניתן למשוך את כספי הפיצויים אם פוטרתם מהעבודה . שימו לב הפיצויים הם יותר משליש מהחיסכון שלכם, כך שאם תמשכו את הכסף הפנסיה שלכם תקטן בכ-40% |
| סה"כ הפקדות | בידקו עם המעסיק אלו רכיבים נכללים בשכר המבוטח ונסו להכליל כמה שיותר רכיבים. בדקו בתלוש המשכורת האם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם ואם לא באפשרותכם להגדיל את ההפרשות באופן עצמאי. |
אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו לפגישת תכנון פנסיוני מקיפה ללא עלות וללא התחייבות
© Public 2018 |