חסכון בקופות גמל מיועד הן לעצמאיים והן לשכירים ומאפשר ליהנות מיתרונות רבים בעת ביצוע הפקדות לטובת החסכון הפנסיוני.
לכל משקיע בקופת גמל חשבון נפרד בו נרשמות הפקדותיו לחשבון והכספים מושקעים בהשקעות בהתאם להסדר התחיקתי ולתקנון הקופה.
התשואה מחולקת בין עמיתי קופת גמל באופן יחסי לחלקם בנכסי הקופה בניכוי דמי ניהול והוצאות ניהול השקעות.
בשנים האחרונות חלו מספר שינויים שהחזירו את קופות הגמל לקדמת הבמה,
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה – המאפשר לזכאים לינות מיתרונות ההשקעה בקופת הגמל ולשמור על נזילות מלאה של כספם
קופת הגמל להשקעה – המאפשרת להפקיד עד 70,000 ש"ח בשנה ולשמור על נזילות ההשקעה וליהנות מיתרונות מס
איך בוחרים את קופת הגמל הנכונה עבורנו
- תשואה לאורך זמן – בחירה בגוף יציב לאורך זמן ולא "לזגזג" בין גופים מנהלים
- שירות ותפעול – בחירה בגוף מנהל בעל ציון גבוה במדד איכות השירות
- ניסיון – העדפת גוף בעל נסיון מוכח לאורך זמן
- מדדי סיכון – בחינת תשואה ביחס לרמת הסיכון בניהול השקעות הקופה
יתרונות ההשקעה בקופת גמל
- מגוון רחב של מסלולי השקעה
- הטבות מס לשכירים ועצמאים
- ביצוע שינוי מסלול השקעה ללא עלות וללא אירוע מס
- ניוד בין גופים מנהלים ללא עלות וללא יצירת אירוע מס
- אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים
מודל תלוי גיל
החל מינואר 2016 כל חוסך שיצטרף לקופת גמל ולא יבחר מסלול השקעה מתמחה ישוייך באופן אוטומטי למודל במסגרתו יופעל "מנגנון שיוך אוטומטי" אשר יקבע את מסלול ההשקעות המתאים לכל מבוטח על פי גילו, וכן "מנגנון העברה אוטומטי" אשר יעביר את כספי החיסכון של המבוטח למסלול המתאים לגילו, עם הגיעו לקבוצת הגיל הבאה המתאימה לגילו.
במודל ארבעה מסלולים:
- לבני 50 ומטה
- לבני 50 עד 60
- לבני 60 ומעלה
- מסלול למקבלי קצבה
תקרות הפקדה והטבות מס לעצמאים לשנת 2024
- הטבת ניכוי בישעור 11% מתקרת הכנסה מזכה ועד 25,608 ש"ח
- הטבת זיכוי בשיעור 5.5% מתקרת הכנסה מזכה ועד 12,804 ש״ח
תקרת ההפקדה לעצמאי עבור ניצול מרבי של הטבות המס במסגרת קופות הגמל – 38,412 ש"ח