בסביבת הריבית בה אנו נמצאים כיום, אנו מחפשים אחר מוצרי השקעה שיהוו תחליף לפקדון הבנקאי נטול התשואה.
לפוליסות החסכון מגוון מסלולי השקעה המייצרים פוטנציאל תשואה עודף על פני התחליף הבנקאי.
החוסכים באמצעות פוליסות חסכון נהנים מנזילות מלאה של כספם וניהול השקעות מפוזר ומקצועי בחברות הביטוח המובילות.
מאפיינים מרכזיים
- מוצר חיסכון טהור – ללא רכיב ביטוחי
- ניתן להפקיד כל סכום – הפקדה חודשית או סכום חד פעמי
- נזילות מלאה – אין תחנות יציאה או קנסות
- מס רווחי הון 25%
- מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס
- דמי ניהול מובטחים – ללא דמי ניהול מההפקדות וללא עמלות נוספות
שימושים מרכזיים במוצר
חלופה לפק"מ – יצירת פוטנציאל תשואה ברמת סיכון בהתאם להחלטת בעל הפוליסה
חלופה לניהול תיק השקעות – ניהול מקצועי, חשיפה לאפיקי השקעה רבים ועלויות אטרקטיביות
תוכנית חסכון לילדים – הפקדות חודשיות בהוראת קבע
השלמה לחסכון פנסיוני – הפקדות חודשיות לקופה משלמת והגדלת הקצבה בגיל פרישה
יתרונות פוליסת החיסכון על פני חיסכון בנקאי
- ללא עלויות קניה/מכירה, דמי שמירה וכו'
- השקעה בשוק ההון לעומת השקעה בפק"מ בריבית אפסית
- ניהול השקעות מקצועי ופיזור למגוון רחב של אפיקים
- דחיית מס למועד הפדיון
הטבת מס ללקוחות בגיל פרישה
היתרון הגדול ביותר של פוליסת חסכון על פני קופת גמל להשקעה הוא האפשרות להנות מהטבת מס בהתאם לסעיף 125ד'.
העומדים בתקנה הינם מי שמלאו לו 55 שנים לפחות ב-1.1.2003, אלה זכאים לפטור ממס על רווחים עד גובה התיקרה (2024):
יחיד – 13,440 ש"ח
זוג – 16,560 ש"ח
על מנת לנצל הטבה זו מבצעים אחת לשנה מכירה רעיונית של הפוליסה (ללא עלות).