קצבה חודשית קבועה בעת הפרישה ומגוון כיסויים ביטוחיים
הפקדה חודשית לקרן פנסיה נועדה להבטיח לך ולבני משפחתך הכנסה חודשית קבועה בעת פרישה מהעבודה או בעת אירוע ביטוחי.
אנו שואפים לשמור על רמת החיים אליה הורגלנו גם לאחר הפרישה מהעבודה, על כן חשוב ואף חובה להתחיל להפקיד בגיל מוקדם ככל הניתן ומעת לעת לבצע מעקב אחר הסכומים והקצבאות הצפויות.
קרן הפנסיה מבוססת על ערבות הדדית בין החוסכים, ומנוהלת על ידי תקנון אשר מפרט את מכלול התנאים.
קרנות הפנסיה מעניקות למבוטחים בה קצבאות במקרים הבאים:
- קצבת זקנה – החל מגיל הפרישה הקבוע בתקנון הקרן
- קצבת שארים – לשאריו של המבוטח בקרן בעת פטירת המבוטח
- קצבת נכות – בקרות אירוע ביטוחי
ההחלטה על אופן החסכון לפנסיה הינה החלטה מהותית בעלת השפעה ישירה לגובה ההקצבה החודשית שלנו בעת הפרישה.
ישנם מאפיינים רבים אותם יש לקחת בחשבון טרם בחירת אופן ההשקעה
מה גובה הקצבה הרצויה?
אילו ביטוחים נוספים קיימים ברשותי?
האם בגין כל השכר שלי מופקדים כספים לקרן הפנסיה?
האם מספר ילדי תואם את מספר הילדים שהיו לי כאשר הצטרפתי לקרן?
מאפיינים ויתרונות
- גמישות בבחירת מסלולי הביטוח בהתאמה לצרכי הלקוח
- גמישות בבחירת מסלולי פנסיית זקנה בפרישה
- כיסוי ביטוח שארים ונכות בעלויות נמוכות
- מגוון אפיקי השקעה
- 30% מכספי הקרן מושקעים באגרות חוב מיועדות צמודות למדד ונושאות ריבית מובטחת בשיעור 4.86% לשנה
- פיזור נכסי הקרן למגוון רחב של אפיקי השקעה כולל נכסים לא סחירים
תקרות הפקדה לקרן פנסיה לשנת 2024
- שכירים – 7% הפרשת עובד, 7.5% הפרשת מעביד, 8.33% הפרשת מעביד לפיצויים וסה"כ עד 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק
- עצמאים – תקרת ההפקדה לקרן הפנסיה בשנת 2024 הינה 16.5% מהכנסה השנתית ועד תקרת הפקדה בסך 5,460 ש״ח בחודש
לדוגמא:
עצמאי המרוויח 100,000 ₪ בשנה, , ינוכה משכרו השנתי 11,000 ₪ ( 11% ) ולצורך חישוב מס הכנסה יתייחסו אל הכנסתו כאילו היא 89,000 ש"ח. בנוסף, 5.5% נוספים (כלומר 5,500 ש"ח) יקנו לעובד זיכוי ממס בשיעור 35% מגובה ההפקדה ובסה"כ 1,925 ש"ח .