במהלך חיינו אנחנו עושים כל שביכולתנו על מנת לספק למשפחתנו את רמת החיים הגבוהה והטובה ביותר האפשרית,
אחד השלבים החשובים ביותר בתכנון פיננסי מקיף הינו לחשוב על שלבי קיצון בחיים.
החיים שלנו מלאי הפתעות וחשוב שנכין את עצמנו לכל סיטואציה על מנת שנבטיח למשפחתנו הגנה כלכלית ושמירה על רמת החיים אליה הורגלה.
ביטוח חיים מבטיח לבני משפחת המבוטח פיצוי כספי קבוע מראש במידה והמבוטח הלך לעולמו.
הפיצוי למשפחת המבוטח יכול להיות תשלום חד פעמי או בתשלומים חודשיים, בהתאם למסלול אותו קבע המבוטח בעת ההצטרפות.
עיקרי התכנית
- תכנית ביטוח למקרה מוות מעניקה למוטבים את סכום הביטוח בתשלום חד פעמי במקרה של פטירת המבוטח במהלך תקופת הביטוח
- סכום הביטוח נקבע על ידי המבוטח
- ניתן לרכוש את התכנית בפרמיה משתנה מדי שנה, בפרמיה משתנה מדי 5 שנים או בפרמיה המשתנה בשנים הראשונות ומתקבעת לאחר מכן ("ריסק משולב")
- הפרמיה תגבה מדי חודש בחודשו באמצעות הוראות קבע או כרטיס אשראי בהתאם לבחירת המבוטח
- ניתן לרכוש את הביטוח ככיסוי משלים לביטוח בחיסכון הפנסיוני או כביטוח עצמאי
- תקופת הביטוח תסתיים בגיל 65 / 67 / 70 / 75 / 80 בהתאם לבחירת המבוטח
איך אנחנו קובעים את סכום הביטוח הרצוי?
לצורך הדוגמא, נתייחס למשפחה ממוצעת, המורכבת משני הורים ושני ילדים בני 5.
הכנסות הבעל והאישה מסתכמות בשכר נטו של 10,000 ₪ כל אחד, כך שסך הכנסות משק הבית הן 20,000 ₪ נטו.
במקרה בו הבעל הולך לעולמו, הכנסות התא המשפחתי יקטנו משמעותית כאשר ההכנסה של האלמנה תורכב ממשכורתה הנוכחית בתוספת קצבת ביטוח לאומי בסך 2000 ₪ בלבד. בסה"כ הכנסות משק הבית יקטנו ב-8000 ₪ ואילו ההוצאות כמעט ולא ישתנו.
על מנת להבטיח את עתיד הילדים עד גיל 25 (קרי למשך 20 שנים) הסכום אותו עליו לרכוש הינו 2,000,000 ₪ (20 שנים X 8000 ₪ בחודש), בהנחת ריבית אפסית
למה כדאי לשים לב
- בחינת גובה הכיסוי הקיים ברשות הלקוח הן בפוליסות עצמאיות והן בביטוחי מנהלים, פוליסות חסכון וכו'
- איתור ביטוחים ותשלומים כפולים
- מועד שינוי גובה הפרמיה – שנתי/5 שנים/קבוע
- גיל סיום הביטוח
- בחינת עלויות באופן תדיר