תהליך היציאה לגמלאות הינו תהליך משמעותי בחיי העובד ומשפיע על תחומים רבים, משפחתיים, כלכליים ואישיים.
בכדי לצלוח בצורה מיטבית שנים אלו יש לבצע תכנון מקדים טרם הפרישה מעבודה. תכנון נכון ומוקדם של התהליך מסייע במעבר מחיי העובד כחוסך פעיל, לתקופה בה מממש את חסכונותיו הפנסיוניים שצבר במהלך השנים.
במהלך התהליך אנו בוחנים הן את מאפייניו האישיים של החוסך, רמת החיים הנוכחית של בני המשפחה ואת שאיפות המשפחה לשנים הקרובות.
בהמשך, נמפה באופן מפורט את צרכיו של החוסך ובני משפחתו, נאתר את חשבונותיו הפנסיוניים ונבצע התאמות על מנת להבטיח לבני המשפחה רווחה כלכלית גם בימים שלאחר היציאה לגמלאות.
התהליך כולל
- דו"ח נכסים פנסיונים מקיף המשקף את תמונת המצב הנוכחית
- תהליך אפיון צרכים – הכרת הלקוח ובני משפחתו בדגש על מבנה ההוצאות וההכנסות החודשיות של התא המשפחתי, מצבם הרפואי ועוד מגוון מאפיינים נוספים שיאפשרו לנו לתכנן מהי הקצבה הנדרשת – "פנסיית מטרה"
- בחינת המוצרים הפנסיונים והפיננסים והתאמתם לצרכי הלקוח והצגת חלופות/המלצות לביצוע
- ניצול הטבות המס הניתנות בזמן הפרישה, בחירת הגוף מנהל והמוצר פנסיוני המתאים ביותר לצרכי הלקוח תוך התאמת מסלול הפרישה האופטימלי הנותן מענה הן לשמירה ככל הניתן על רמת החיים ובהתייחס לשארי הלקוח
- תכנון מיסוי – ניצול הטבות המס הניתנות בזמן הפרישה כגון: פריסת מענק פרישה חייב, ייעוד כספים לרצף קצבה או רצף פיצויים, משיכת מענקים פטורים, היוון כספי תגמולים קצבתים בפטור, קיבוע זכויות ועוד
- כספים הוניים – תכנון פיננסי של כספים שלא יימשכו בעת היציאה לגמלאות כולל תכנון תהליך העברה בין דורית, קצבאות שארים ותכנון חבות המס על העיזבון
שלבים בתהליך תכנון וליווי פרישה
- קבלת דוח נתוני מסלקה פנסיונית | פנייה לכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות וקבלת תמונת מצב של יתרות החיסכון
- פגישת אפיון צרכים | הגדרת פנסיית המטרה בהתאם לצרכי הלקוח
- תכנון פרישה | בחינת מסלול הפרישה האופטימלי ללקוח בהתאם ליעדים שהוגדרו
- תכנון מיסוי | בחינת אפשרויות קבלת הפטורים ופריסות מענקים
- דו"ח סיכום | דו"ח המלצות לביצוע בהתאם לכלל המידע שהתקבל במהלך התהליך